運(yùn)用獨(dú)立擔(dān)保解決海運(yùn)保函欺詐問題

　　一、海運(yùn)保函的現(xiàn)狀及其面臨的困境

　　海運(yùn)保函在有效的解決了單貨交接的時(shí)間差問題,在國際貿(mào)易中起到了潤滑劑的作用順應(yīng)了國際貿(mào)易的發(fā)展。保函的出現(xiàn)主要是為了解決船貨交接的時(shí)間差問題,對(duì)國際貿(mào)易和海運(yùn)起著潤滑劑的作用。在國際貿(mào)易中,運(yùn)用海運(yùn)保函可以有效解決貨物與提單的脫節(jié)問題,承運(yùn)人因此可以避免耽誤船期,收貨人也可以迅速拿到貨物避免價(jià)格損失。

　　海運(yùn)保函由于定性困難,各國在立法上局保持由于態(tài)度。目前只有法國有過類似《漢堡規(guī)則》的規(guī)定。而且在國際貿(mào)易的三大公約中,也只有《漢堡規(guī)則》有過簡單規(guī)定。因此,海運(yùn)保函雖然得到實(shí)踐中廣泛的運(yùn)用,但是始終游離于各國立法以及國際公約之外。再者,海運(yùn)保函的運(yùn)用在一定程度上減輕了貨方的責(zé)任,托運(yùn)人在出具保函換取清潔提單、倒簽/預(yù)借提單時(shí)已經(jīng)將自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的合同責(zé)任拋給了承運(yùn)人。收貨人憑保函加副本提單提貨時(shí)也將逃避向銀行贖單的責(zé)任。這一切都讓海運(yùn)保函的適用范圍以及提單作為貨物權(quán)利證明的公信力大打折扣。

　　二、獨(dú)立擔(dān)保的內(nèi)在機(jī)制研究

　　獨(dú)立擔(dān)保即美國銀行界的見索即付銀行保函,主要產(chǎn)生于美國20世紀(jì)60年代銀行為了規(guī)避禁止開辦信用證業(yè)務(wù)。見索即付保函是銀行界與商業(yè)界為解決國際商事交易各方的利益沖突,而發(fā)展起來的兩種國際結(jié)算工具①。獨(dú)立擔(dān)保是指銀行應(yīng)借款人的書面請求開立的以貸款人為受益人的書面保證,只要貸款人向開證行提出付款的請求,銀行就應(yīng)當(dāng)向貸款人支付約定的金額②。

　　(一)獨(dú)立擔(dān)保的特點(diǎn)

　　獨(dú)立擔(dān)保的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在:1、合同具有獨(dú)立的法律效力。獨(dú)立擔(dān)保是一項(xiàng)獨(dú)立于基礎(chǔ)合同的獨(dú)立合同,基礎(chǔ)合同的法律效力的缺陷(如基礎(chǔ)合同可能被撤銷、無效等)對(duì)擔(dān)保合同不會(huì)產(chǎn)生任何影響。2、責(zé)任承擔(dān)的順序上面,獨(dú)立保證的保證人承擔(dān)了無條件付款的責(zé)任。根據(jù)擔(dān)保法原理,我們知道擔(dān)保的價(jià)值在于輔助義務(wù)人承擔(dān)責(zé)任。但在獨(dú)立保證中,該保證合同的當(dāng)事人就是權(quán)利人與保證人,因此根據(jù)合同必須履行的原則保證人作為直接的合同當(dāng)事方是不享有先訴抗辯權(quán)的。3、由于獨(dú)立保證主要是為了滿足國際貿(mào)易提供擔(dān)保的需要,當(dāng)事人之間不可能也不需要面對(duì)面的進(jìn)行追償,因此獨(dú)立保證的運(yùn)行模式是高效率的單據(jù)化模式。

　　(二)獨(dú)立擔(dān)保的支付機(jī)制

　　獨(dú)立保證從支付機(jī)制上探討可是劃分為:有條件的付款方式和無條件的付款方式。

　　在無條件付款方式中,保證人承擔(dān)了巨大的責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)。受益人可以隨時(shí)憑一紙付款通知書就能獲得賠償甚至不用出具任何有關(guān)受到損失以及損失大小的證明文件。

　　有條件的付款模式中,受益人在提出索賠的請求時(shí)不但要提出付款請求書外,還要根據(jù)保函規(guī)定的條件,提交由委托人、受益人、保證人之外的第三人出具的委托人違約的證明書或說明書。

　　三、獨(dú)立擔(dān)保在海運(yùn)保函上的運(yùn)用

　　海運(yùn)保函的欺詐主要有:憑保函換取清潔提單,憑保函換取預(yù)借/倒簽提單,憑保函加副本提單提貨。

　　清潔提單是指沒有任何表明貨物和(或)包裝的外表狀態(tài)不良的批注的提單,表明承運(yùn)人在接收貨物時(shí),貨物的外表狀態(tài)良好(In apparent good order and condition)③。預(yù)借提單是指在貨物尚未全部裝船或者貨物雖已由承運(yùn)人接管,但尚未開始裝船的情況下簽發(fā)的已裝船提單④。倒簽提單(Anti- dated B/L)是指在貨物裝船后簽發(fā)的,以早于貨物實(shí)際裝船日期為簽發(fā)日期的提單。⑤倒簽提單和預(yù)借提單都是由于裝船時(shí)間與信用證規(guī)定時(shí)間無法銜接導(dǎo)致的托運(yùn)人無法順利結(jié)匯而出具保函的行為。

　　在實(shí)務(wù)操作中,解決保函欺詐問題創(chuàng)新出了海運(yùn)單模式以及電子提單的模式?，F(xiàn)在我們將三種解決的方式的利弊分析,方便我們探討?yīng)毩⒈ＷC的價(jià)值所在。

　　電子提單是伴隨著電子科技的廣泛應(yīng)用而興起的。電子提單的便利性體現(xiàn)在無紙化數(shù)據(jù)電文能夠減少傳統(tǒng)的銀行審單麻煩,而且電子單據(jù)傳統(tǒng)快,成本也非常低。但是電子提單的弊端也是很明顯的:第一,電子提單主要是用來解決有關(guān)保函加副本提單提貨的欺詐問題,應(yīng)用范圍不大。第二,電子提單仍是由承運(yùn)人在驗(yàn)收貨物之后開具的,提單的內(nèi)容方面都是承運(yùn)人出具的,因此可信度不一定高。

　　綜上分析,獨(dú)立保證在支付模式上以及法律性質(zhì)定位上都能夠給國際貿(mào)易的當(dāng)事人提供很清晰的定位。在承運(yùn)人和貨方惡意欺詐的情況下,獨(dú)立保證合同也將喪失法律效力。在貨方欺詐的情況下根據(jù)獨(dú)立保證合同,承運(yùn)人能將自身所受到的一切損失從貨方的擔(dān)保銀行那得到賠償。而且,由于獨(dú)立保正在設(shè)計(jì)模式上貨方是要預(yù)先在擔(dān)保銀行中留存足夠資金,因此貨方一般不會(huì)輕易違約,否則擔(dān)保銀行將直接在貨方的賬戶上劃扣資金。